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        <h2>揭秘消费金融欺诈内幕：这一行水太深</h2>
        <p>
          发布时间
          <span class="times">2017/09/01</span>

        </p>
      </header>
      <article class="article-content">
        <p class="img-box">
          <img src="../../images/article_list_2.jpg">
        </p>
        <p>随着消费金融的快速发展，各类金融机构都面临着一个严峻的问题：欺诈。对于欺诈的防范是各家公司的当务之急，纵使引入了各类反欺诈服务，欺诈依然时有发生。兵法有云：“知己知彼，百战不殆”。唯有深入了解欺诈，我们才能更好地防范欺诈的发生，笔者为了调查欺诈的内幕，潜入到多个欺诈的组织中，一张欺诈的大网从黑幕中开始慢慢显现……
        </p>
        <br>
        <p>一、欺诈生态圈</p>
        <p>处于最前端的是助贷群体，负责在各类贷款平台探测申请流程和风控规则，并整理成骗贷攻略;处在生态圈核心位置的是骗贷者，该群体进行实际的欺诈操作，根据组织结构的不同，分为高级团伙，普通团伙和个人方式;此外，还有为骗贷者提供欺诈目标的互金平台业务人员，为骗贷者提供欺诈资料，即身份证、手机卡、银行卡、U盾等四件套的卡商。还有一个重要的环节，就是洗钱，即贷款出来的钱是需要有人通过地下渠道进行“漂白”的。
        </p>
        <p>欺诈主体是助贷群体和骗贷群体，两者形成了合作共生的关系，合作方式为：</p>
        <p>1、助贷向骗贷收取全套骗贷攻略的费用;</p>
        <p>2、助贷向骗贷提供某些平台攻略，下款后提成。</p>
        <br>
        <p>助贷者群体</p>
        <p>　助贷者来源：1、玩卡一族;2、风控人员。</p>
        <p>玩卡一族，熟悉各个银行信用卡的操作流程和风控规则，当发现网贷行业有利可图时，便进入该行业。然后部分助贷群体将“情报”变现，成为了收学费、教学员的中介。风控人员，熟悉互金平台的贷款流程和风控规则，出于利益诱惑转型做了助贷。有些则是在岗的风控人员，他们与骗贷团体内外勾结，为骗贷攻略提供了部分信息。
        </p>
        <br>
        <p>骗贷者群体
        </p>
        <p>　骗贷者类型：1、投机取巧型;2、走投无路型。
        </p>
        <p>投机取巧型骗贷者，头脑灵活，总想迅速发财致富，当发现骗贷这条“捷径”后，他们就积极地购买和学习各种助贷攻略，购买四件套等骗贷信息，先养卡然后进行骗贷操作。该类型的骗贷者很容易形成团伙，他们思维缜密，计划周全，会为了更大的利益而耐心等待。
        </p>
        <br>
        <p>贷款口子</p>
        <p>在骗贷生态圈中贷款口子一般指有“漏洞”的互金平台，漏洞主要是人为原因造成的，比如业务员为了业绩，业务员的下线为了返点，会故意放松贷款审核要求，给黑户或者资历较差的申请者放款。他们主观上是为了多挣钱，但在客观上，却把自家平台的一些内情暴露给了助贷群体和骗贷群体，成为了骗贷的目标。
        </p>
        <br>
        <p>卡商
        </p>
        <p>卡商就是一群卖身份证、手机卡、银行卡、U盾等四件套的，通常的客户买四件套是用来洗钱的。根据办理的难易程度，对四件套进行标价，然后在网上进行出售。通常情况下，卡商会尽快把手中的四件套卖出去，他们是不会进行养卡的。</p>
        <br>
        <p>二、欺诈手段与操作过程</p>
        <p>　这里主要介绍个人欺诈和普通团伙的欺诈手段和过程。</p>
        <br>
        <p>个人欺诈</p>
        <p>个人欺诈者，基本都是碰运气，而且会使用自己或熟人的信息来申请。</p>
        <br>
        <p>普通团伙</p>
        <p>普通团伙的欺诈者，通常是投机取巧型，对于骗贷会做充分的准备，期望一击必中。团伙成员的背景往往不同，但一般会有互补性，比如某成员有养卡经历，某成员是羊毛党，某成员懂得风控知识，组成团伙之后分工不同，合作意识较强。普通团伙进行骗贷的一般流程为：1、收集口子，2、买/养资料，3、探测规则，4、实际操作。</p>
        <p>在进行骗贷的整个操作流程中，普通团伙会特别考虑以下几个方面：</p>
        <br>
        <p>1、自身安全</p>
        <p>他们深知骗贷是违法的事情，所以会把自身安全放在首位。比如买卡时，尽量不留真实的地址、名字，留他人的电话;在养卡过程中，会买新手机，而且不会让别人知道;在实际操作中，不会用4G流量或者无线，会尽量使用公网或者异地无线上网卡。
        </p>
        <br>
        <p>　2、黑吃黑</p>
        <p>这个欺诈生态圈中，形形色色的人都有，且各怀鬼胎，所以黑吃黑的现象时有发生。比如骗贷攻略是过时的，已经不能用了;四件套不是真实的，或者被列入黑名单了;洗钱时被骗了等。
        </p>
        <br>
        <p>3、养卡意外</p>
        <p>身份冒用的欺诈，四件套毕竟都是别人的。在几个月的养卡周期中，可能会发生意外，比如当事人会发现自己名下多了手机卡和银行卡，然后进行销户。这种情况下，养卡就会被迫中止，因此养卡也是有一定风险的。</p>
        <p>这些都是目前比较常见的消费金融欺诈团伙的团伙构成与作案手法，据调查，几个欺诈团伙的群都有上百号人参与，而且分布极广，他们往往作案手法隐蔽，有组织地实施欺诈行动。如果在未做大规模市场推广的情况下，消费金融业务的申请量突然激增，很有可能是被欺诈团伙盯上，在做规则的试探，此时金融机构就需要多加防范，避免大规模的欺诈案件发生。</p>
        <p>当然，随着反欺诈手段的升级，欺诈手段也会越来越高明，在消费金融高歌猛进的光鲜外表下，一场诈骗和反欺诈的较量，永远不会停止。</p>
      </article>
        <section class="article-section-nav">
          <p>上一篇:<a href="article_list_1.html">互联网小贷：立规矩，风控，两点并重！</a></p>
          <p>下一篇:<a href="article_list_3.html">金创未来：羊毛党的噩梦，9年的金融平台也雷了</a></p>
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